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另類解讀理賠年報:千萬級理賠背后 買什么保險賠的多?

  北京商報訊(記者?李秀梅)理賠是保險保障作用的直接體現之一。保險理賠情況不僅是保險公司展示賠付能力的好時機,還是消費者了解保險行業的重要窗口。當前,保險公司的理賠年報進入密集披露期,各家保險公司理賠年報基本包含了理賠件數、理賠金額、賠付時效、賠付率等信息,不過,除了這些基本信息,年度理賠金額的榜單更引人關注。

  1月7日,北京商報記者梳理發現,從各家人身險公司2024年理賠年報的理賠金額榜來看,百年人壽、平安人壽、瑞眾人壽、同方全球人壽等人身險公司均有千萬元左右的高額賠付案件。

  據記者不完全統計,在各家公布的理賠年報中,當前最高一筆理賠來自瑞眾人壽的一位女性客戶,共獲賠3161萬元,事故原因是腦中風。其次,百年人壽一男性客戶,因疾病身故,獲賠2828萬元。平安人壽也有一位客戶病故,其家屬獲賠2451萬元。

  千萬級的高額賠付,怎么來的?根據保險公司披露的信息,上述理賠案例中,瑞眾人壽客戶涉及的保險產品包括瑞眾福臨門年金保險(如意版)等,百年人壽客戶主要賠付險種為百年瑞。平安人壽在理賠年報中透露,客戶主要投保險種為財富天贏和聚財寶。

  可以看到,客戶能獲得大額理賠,多是投保了年金險、終身壽險等偏理財型產品,而非重疾險、定期壽險等偏保障型產品。實際上,這些大額理賠,往往對應的是上千萬保費的大額保單,多為高凈值人群出于資產規劃的需求投保。中國城市專家智庫委員會常務副秘書長林先平告訴記者,理財型保險,如年金險、兩全險、終身壽險,通常被視為一種投資工具,它們提供一定的收益和保障,但保障成分相對較小。這些保險產品通常被高凈值人群購買,用于資產規劃,以應對可能的風險。這體現了保險的風險管理功能,盡管這些保險產品的保障程度相對較低,但在某些特定情況下,可以發揮特定的作用。

  有保險代理人告訴記者,為了應對市場的不穩定性,高凈值人群的資產配置正在向多元化組合發展。通過不同資產的搭配,對沖市場風險,讓高凈值人群守住財富、傳承財富,而在多元化的資產配置組合中,大額保單是常客。林先平進一步分析,高凈值人群青睞大額保單的原因主要有兩點:一是他們希望通過保險來管理風險,二是他們希望通過購買理財型保險來獲得一定的收益。《亞太區高凈值人士保險規劃報告》曾提到,高凈值人士對保險方案的需求在人壽保障之外,還覆蓋醫療保健服務、財富傳承規劃、稅務優化、債務風險緩解等多個領域。

  不過,業內人士提示,對于普通保險消費者來說,更應該優先選擇重疾險、醫療險等保障類產品,應按照先做基礎保障后做儲蓄理財的順序來配置保險,不能一味追求保險的理財功能。

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