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　　來源：尺度商業(yè)

　　去年A股漲幅最高的銀行股——上海銀行，2025年第二天就收到百萬元罰單！

　　1月2日，國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局一口氣披露了20多張行政處罰單。其中，上海銀行主體以及相關(guān)負(fù)責(zé)人員收到了6張罰單。

　　上海銀行主體的罰單顯示，因貸款管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、代理銷售業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，上海銀行被罰款200萬元。

　　上海銀行成立于1996年，2016年在上交所上市。截至2024年9月30日末，上海銀行的總資產(chǎn)規(guī)模為3.23萬億元，在A股上市的17家城商行中，資產(chǎn)規(guī)模排在第三位，低于北京銀行、江蘇銀行。

　　過去一年，上海銀行在資本市場股價(jià)表現(xiàn)要好于A股上市的其他41家銀行，股價(jià)漲幅排在銀行股市場第一。

　　Wind數(shù)據(jù)顯示，2024年全年，上海銀行股價(jià)累計(jì)漲幅達(dá)68.97%，接近70%，不僅在上市銀行中名列前茅，同時(shí)在A股市場也是突出的表現(xiàn)。截至2024年12月31日末，上海銀行的總市值超1200億元。

　　上海銀行股價(jià)表現(xiàn)突出的背后，一方面，2024年以來紅利資產(chǎn)深受市場資金的追捧，銀行板塊整體表現(xiàn)突出。Wind數(shù)據(jù)顯示，A股銀行板塊去年全年上漲達(dá)43.55%，在30個中信一級行業(yè)中排名第一。

　　其中，上海銀行、滬農(nóng)商行、浦發(fā)銀行、成都銀行等銀行的漲幅超過了60%，國有大行工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行等都超過50%，股價(jià)也屢創(chuàng)新高。

　　另一方面，上海銀行分紅慷慨。根據(jù)上海銀行的公告，2024年度中報(bào)，上海銀行每股分紅0.28元（含稅），分紅金額達(dá)39.78億元，現(xiàn)金分紅比例達(dá)到30.67%。

　　自2016年上市以來，算上2024年中期分紅，上市8年，上海銀行累計(jì)分紅金額已達(dá)450.66億元，年度現(xiàn)金分紅比例保持在25%以上。

　　在經(jīng)營上，上海銀行表現(xiàn)如何？

　　業(yè)績方面，2016年至2023年，上海銀行上市的8年時(shí)間，公司的營收從增長3.77%變化至下降4.80%，營收增速經(jīng)歷了先增長后下降的趨勢，特別是2022年至2023年，上海銀行營收連續(xù)兩年下降。

　　凈利潤增速方面，上海銀行同樣是經(jīng)歷了先增長后下降的情況，凈利潤增速從10.04%下降至1.19%。

　　2024年前三季度，上海銀行的營業(yè)收入為395.42億元，同比增長0.68%，實(shí)現(xiàn)凈利潤175.87億元，同比增長1.40%。上海銀行2024年前三季度與2023年前三季度相比，業(yè)績增速出現(xiàn)了一定好轉(zhuǎn)，但是在A股上市的17家城商行中表現(xiàn)不突出，營收增速排第13位，凈利潤增速排在第12位。

　　上海銀行2024年三季報(bào)業(yè)績?yōu)楹文軌蚝棉D(zhuǎn)？從財(cái)報(bào)中，可以找答案。一般來說，銀行的營收主要來源利息凈收入和非利息凈收入。

　　2024年前三季度，上海銀行的利息凈收入為249.88億元，與2023年同期相比下降了8.29%；非利息凈收入達(dá)145.54億元，同比增長21.01%。

　　利息凈收入下降的主要原因是凈息差的下降。2024年三季度末，上海銀行的凈息差為1.08%，較2023年末下降了0.26個百分點(diǎn)，較2023年三季度末下降了0.18個百分點(diǎn)。

　　上海銀行非利息凈收入的增長，主要依靠的是投資收益的大幅提升。2024年三季度末，上海銀行的投資收益達(dá)105.84億元，是2023年同期的2倍之多，而上海銀行的手續(xù)及傭金費(fèi)凈收入下降了20.7%。

　　此外，2024年前三季度，上海銀行信用減值損失92.37億元，較2023年同期減少了81%，這也使得上海銀行在營收微增的情況下，凈利潤能夠增長。

　　總體來看，占據(jù)銀行主要收入來源的利息凈收入在下降，但是投資收益大幅增長，拉動非利息凈收入增長，進(jìn)而拉動營收微增，同時(shí)計(jì)提信用減值損失減少，上海銀行的凈利潤也得以增長。

　　上海銀行的內(nèi)控合規(guī)情況，也是外界關(guān)注的重點(diǎn)。

　　2025年開年，上海銀行就收到金融監(jiān)管局下發(fā)的200萬的罰單，在過去的2024年，上海銀行也收到多張罰單。比如，2024年6月，上海銀行寧波分行因貸款“三查”不盡職、信貸資金違規(guī)流入限制領(lǐng)域等，被合計(jì)罰款185萬元；2024年8月，上海銀行深圳分行被合計(jì)罰沒368.47萬元。

　　最大的一張罰單則是2024年4月份。2024年4月，國家外匯局上海分局對上海銀行開出大額罰單，因違規(guī)辦理備用金結(jié)匯、違規(guī)辦理內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)等8項(xiàng)違規(guī)行為，上海銀行被給予警告，合計(jì)罰沒金額9854.4萬元，接近一個“小目標(biāo)”。

　　2025年是上海銀行行長施紅敏上任的第二年，新的一年開始就收到百萬級罰單。作為上海銀行行長施紅敏能否帶領(lǐng)上海銀行實(shí)現(xiàn)業(yè)績和內(nèi)控的提升，在資本市場繼續(xù)有更好的表現(xiàn)？值得期待！